最高人民法院

关于修（xiū）改《关（guān）于审（shěn）理民间借贷案件适用法律若干问题（tí）的（de）规定》的决定

（2020年8月18日（rì）最高人民法院（yuàn）审判委员会第1809次会议通（tōng）过（guò），自2020年8月20日起施行）

　　根据审判实践需要（yào），经最高人民法院审判委员会第1809次会议决（jué）定，对《关于审（shěn）理（lǐ）民（mín）间借贷（dài）案件适用法律若干问（wèn）题（tí）的规定（dìng）》作如下（xià）修（xiū）改：
　　一、将（jiāng）第一条（tiáo）修改为：
　　“本规定（dìng）所称的民间借贷，是指自然人、法人和非法人组织（zhī）之间进行资金融通的行为。
　　经金融监管部门（mén）批准（zhǔn）设立的从事贷（dài）款业务的（de）金（jīn）融机构及其分支机构，因发放贷款等（děng）相关（guān）金融业务（wù）引发的（de）纠纷（fēn），不适用（yòng）本规定。”
　　二、将第二（èr）条修改（gǎi）为：
　　“出借（jiè）人向人（rén）民法院提起民间借贷诉讼时，应当提供借（jiè）据、收据（jù）、欠条等（děng）债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据。
　　当事人持有的借（jiè）据、收据、欠条等债（zhài）权（quán）凭证没有载明债（zhài）权人，持有债权凭证的当事人提（tí）起民间借（jiè）贷诉讼的，人民法院（yuàn）应（yīng）予受理（lǐ）。被告（gào）对原告的债权人（rén）资格提出有事实依据的抗辩，人民法院经审查认为原告不具有债权人资格的，裁定驳回（huí）起（qǐ）诉。”
　　三、将第三条修（xiū）改为：
　 “借贷双方就（jiù）合同履行地未约定或者约定不明确，事后（hòu）未达（dá）成补充（chōng）协议，按照合同（tóng）相关条款或者交（jiāo）易习惯仍不能确定的，以接受货币一方所在地为合同履行地。”
　　四、将（jiāng）第五条修改为（wéi）：
　“人民法院立案后，发现民间借贷行为本身涉嫌非法集资等犯罪（zuì）的，应当裁定驳回起诉（sù），并将涉嫌非法（fǎ）集资等犯罪（zuì）的线（xiàn）索、材（cái）料移送公安或者检察机关。
　　公安或（huò）者（zhě）检察机（jī）关不予立（lì）案，或者立案（àn）侦（zhēn）查（chá）后撤销案件，或者检（jiǎn）察（chá）机关（guān）作出不起诉决定（dìng），或者经人民法院（yuàn）生效判决认定不（bú）构成非法集资等犯（fàn）罪，当事人又以同一（yī）事实（shí）向人民法院提起诉讼的，人民（mín）法院应（yīng）予受理。”
　　五、将第七条修改为：
　　“民（mín）间借（jiè）贷纠纷的基本案件事（shì）实必（bì）须以刑（xíng）事案件的审（shěn）理结果为依据，而该刑事案件尚未审（shěn）结的，人（rén）民法院应当裁定中止诉讼。”
　　六（liù）、将（jiāng）第九条修改为：
　　“自然（rán）人之（zhī）间的借款合（hé）同（tóng）具有下列情形之（zhī）一的，可（kě）以视为合同成立：
　　（一）以现（xiàn）金支付的（de），自（zì）借款（kuǎn）人收到借（jiè）款时；
　　（二）以（yǐ）银行转账、网上电子汇款等形（xíng）式支付的，自（zì）资金到达借（jiè）款人账户时；
　　（三（sān））以（yǐ）票据交付的，自借款（kuǎn）人依法取（qǔ）得（dé）票据权利时；
　　（四）出借人将特定（dìng）资金（jīn）账户（hù）支配（pèi）权（quán）授权给借款人的（de），自（zì）借款人取得对该账户实际支配权时；
　　（五（wǔ））出（chū）借人以（yǐ）与借（jiè）款人约定（dìng）的其他（tā）方式提供借款并实际履行完成时。”
　　七、将第十（shí）一条修改为：
　 “法人之间、非（fēi）法人组织之间以及它（tā）们相互之间为（wéi）生产、经营需要订立的（de）民间借贷合（hé）同，除存在《中（zhōng）华人民共和（hé）国合同（tóng）法（fǎ）》第五十二（èr）条以及本规定第十四（sì）条规（guī）定的情（qíng）形外，当事（shì）人主（zhǔ）张（zhāng）民间借贷合同有（yǒu）效的，人民法院应（yīng）予支持（chí）。”
　　八、将第（dì）十二条修改为：
　　“法人（rén）或者非法人组织在本单位内（nèi）部通过借款形（xíng）式向职工筹集资金，用于本（běn）单位（wèi）生产、经（jīng）营，且（qiě）不存在（zài）《中华（huá）人民共和国合（hé）同法（fǎ）》第五（wǔ）十（shí）二条以及本规定第十四条规定的情形，当（dāng）事人主张民间（jiān）借贷合同有（yǒu）效的，人民法院应予支持。”
　　九、将（jiāng）第十三条修（xiū）改为：
　 “借（jiè）款（kuǎn）人或者出（chū）借（jiè）人（rén）的借（jiè）贷行为涉（shè）嫌（xián）犯（fàn）罪，或者已经生效的裁判认定构成犯罪，当事人提（tí）起民（mín）事诉讼的，民间（jiān）借（jiè）贷合同并不当然无效（xiào）。人民法院应当依据《中华人民共和国合同（tóng）法》第五十二条以及（jí）本规定第十四条之规定，认定（dìng）民间借（jiè）贷合同的效力。
　　担（dān）保人以借款人或者出借人的借贷行为涉嫌犯罪或者已经生效的裁判认定构成犯罪为由，主张不承担民事责任的（de），人民法（fǎ）院应当依据民间借贷合同与担（dān）保合同的效力、当事人的过错程度，依（yī）法确定担（dān）保人的民事责任。”
　　十、将第十四条修改为：
　　“具有下列情形之（zhī）一的，人民法院应当认（rèn）定民间借贷合同无效：
　　（一）套取金融机构贷款转（zhuǎn）贷的；
　　（二）以向其（qí）他营利法人借（jiè）贷、向本单位（wèi）职（zhí）工集资，或（huò）者（zhě）以（yǐ）向（xiàng）公众（zhòng）非（fēi）法吸收存款等方式取得（dé）的资金转贷的；
　　（三）未依法（fǎ）取得放贷资格的出借（jiè）人，以营利为目（mù）的向（xiàng）社会（huì）不特定对象提供借款的；
　　（四）出借人事先知道或者应当知道借款人借（jiè）款用于违法（fǎ）犯罪活动仍然提（tí）供借款的；
　　（五）违反法律、行政法规强制性规定的（de）；
　　（六）违背公序良俗的。”
　　十一、将第十（shí）六条修改为：
 　“原告仅（jǐn）依（yī）据借据（jù）、收据、欠（qiàn）条等债权（quán）凭（píng）证提起（qǐ）民间借贷诉讼，被告（gào）抗辩已（yǐ）经偿还借款的，被告应当对其主张提（tí）供证据证明。被（bèi）告提供相应证（zhèng）据（jù）证明其主张后，原告仍应（yīng）就借（jiè）贷关系的存续承（chéng）担举证责任。
　　被告抗辩（biàn）借（jiè）贷行为尚未（wèi）实际（jì）发生并能作出合理说明的，人（rén）民法院应当结（jié）合借贷（dài）金额、款项交付、当事人的经济能（néng）力、当地或（huò）者当事人（rén）之（zhī）间的交易方式、交易（yì）习惯、当事人财产变（biàn）动情况以及证人证言（yán）等事实和因素，综合判（pàn）断查证借贷事实是否发生。”
　　十二、将第十七（qī）条修改为：
　　“原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩转账系偿（cháng）还双方之前借款或者其他债务的，被告应当对（duì）其（qí）主张（zhāng）提供（gòng）证据证（zhèng）明。被告提（tí）供相应证据证明其（qí）主（zhǔ）张后，原告（gào）仍应就借贷（dài）关系的成立承担举证责任。”
　　十三、将第十（shí）八条修改为：
 　“依（yī）据《最高人民（mín）法院关于适用〈中华人民共和国民事（shì）诉讼法〉的（de）解释》第一百（bǎi）七十四条第二款之规定，负有举证（zhèng）责任的原（yuán）告无正（zhèng）当（dāng）理由拒不到庭（tíng），经审查现有（yǒu）证据无法（fǎ）确认借贷（dài）行为（wéi）、借贷金额、支付方式等案件主要事实的，人民法院对原告主张的事实（shí）不予（yǔ）认定。”
　　十四（sì）、将（jiāng）第十九条修（xiū）改为：
　 “人民法院审理民间借贷纠纷案件时发现（xiàn）有下列情形之一的，应当严格审查（chá）借贷发生的原因、时间、地点、款（kuǎn）项来源、交（jiāo）付方式（shì）、款（kuǎn）项流（liú）向（xiàng）以（yǐ）及（jí）借贷双方的（de）关系、经济状况（kuàng）等事实，综合判断是否属（shǔ）于虚假民事诉讼：
　　（一）出借人明显不具备（bèi）出借能力；
　　（二（èr））出借人起诉所（suǒ）依据的事实和理由明显不符合常（cháng）理（lǐ）；
　　（三）出借人（rén）不能提交债权凭证（zhèng）或者提交的债权凭证存在伪造（zào）的可能；
　　（四）当事人双方在一定期限内多次参加民（mín）间借贷诉讼；
　　（五（wǔ））当事人无正当理由拒不（bú）到（dào）庭参加诉讼，委（wěi）托代理人对借贷事实陈述不清或者（zhě）陈（chén）述前（qián）后矛盾（dùn）；
　  （六）当事人双方对借贷（dài）事实的发生没有（yǒu）任何争（zhēng）议或（huò）者诉（sù）辩明显不符合（hé）常理；
　　（七）借款人的配偶或者合伙人（rén）、案（àn）外人的（de）其他债权人提出有事实（shí）依据的异议；
　　（八）当（dāng）事人在其他纠（jiū）纷中存（cún）在（zài）低价转让财产的情形；
　　（九）当事人不正当放弃（qì）权利；
　　（十）其（qí）他可能存（cún）在虚假民间借贷诉讼的情（qíng）形。”
　　十五、将第二十条修改（gǎi）为：
　“经查明属于虚假民间借贷诉讼，原告申请（qǐng）撤诉的，人民法（fǎ）院不予准许，并应当依（yī）据《中华人民共和国（guó）民事诉讼法》第一百一（yī）十二条之规定，判决驳回其请求（qiú）。
　　诉讼参（cān）与人或者其他（tā）人恶意制造、参与虚（xū）假诉讼，人民（mín）法院应当依据《中华人（rén）民（mín）共和国民（mín）事诉讼法》第一百一十一（yī）条（tiáo）、第一百一十（shí）二（èr）条和第（dì）一百（bǎi）一十三条之规定（dìng），依法予（yǔ）以（yǐ）罚款、拘留（liú）；构成（chéng）犯罪的（de），应当移送有管辖权（quán）的司法（fǎ）机关追究刑事责任。
　　单位恶意制（zhì）造、参与虚假诉讼的，人民（mín）法院应当对该单位进行（háng）罚款，并可（kě）以对其主要负责人或者直接（jiē）责任人（rén）员予（yǔ）以罚款、拘留；构成犯（fàn）罪（zuì）的，应当移送有（yǒu）管辖权的司法机关追究刑事责任。”
　　十六（liù）、将第二十一（yī）条修改为：
　“他（tā）人在借据、收（shōu）据、欠条等债权（quán）凭证（zhèng）或（huò）者借款（kuǎn）合同上签名或者盖章，但是未表明其（qí）保证人身份或者承担保证责（zé）任，或者通过其他事实不能（néng）推定（dìng）其为保证人，出借（jiè）人请求其承（chéng）担（dān）保证责任的，人民法（fǎ）院不予支（zhī）持（chí）。”
　　十七（qī）、将（jiāng）第二（èr）十三条修改（gǎi）为（wéi）：
　　“法（fǎ）人的法定代（dài）表人或者非法人组织的负责（zé）人以单位名义与出（chū）借人签订民（mín）间借贷合同，有证据证明所借款（kuǎn）项系（xì）法（fǎ）定代表人或（huò）者（zhě）负责人个人使用，出借人请求将法定代表人或者负（fù）责人列为共同被告（gào）或者第三人的，人民（mín）法院应予准许。
　　法人的法定代表人或者非（fēi）法人组织的负责人以（yǐ）个人（rén）名义与出借（jiè）人订立民间借贷合同，所借款项用（yòng）于（yú）单位生产经营，出（chū）借人请（qǐng）求（qiú）单位与（yǔ）个（gè）人共（gòng）同（tóng）承担责任（rèn）的，人民法院应予支持（chí）。”
　　十（shí）八、将第（dì）二十四条修改为：
　 “当事人以订立买（mǎi）卖合同作为民间借贷合同的（de）担（dān）保，借款到期后借款人（rén）不能还款（kuǎn），出借人请（qǐng）求履行（háng）买卖合（hé）同的，人（rén）民法院应当按照民间借贷法律关系（xì）审理。当事人根据（jù）法庭审理情（qíng）况变（biàn）更诉（sù）讼请求的，人民法院（yuàn）应当准许。
　　按（àn）照民（mín）间借贷法（fǎ）律（lǜ）关系审理作出（chū）的判决生效（xiào）后，借款人不履行生效判决确（què）定（dìng）的金钱（qián）债务，出（chū）借人（rén）可（kě）以申请拍（pāi）卖买卖合同（tóng）标的（de）物，以偿（cháng）还债（zhài）务（wù）。就（jiù）拍（pāi）卖所（suǒ）得的价款与（yǔ）应偿还借款本息（xī）之间的差额，借（jiè）款人（rén）或（huò）者出借人有权主张返（fǎn）还或（huò）者（zhě）补偿。”
　　十九、将第二十五条修改为：
　“借贷双（shuāng）方没有约定利息，出借人主张（zhāng）支（zhī）付（fù）利息的，人民法院不（bú）予支持。
　　自然人之（zhī）间（jiān）借贷对利息约定不明，出（chū）借人（rén）主张支付（fù）利息的，人民（mín）法院（yuàn）不予支持。除自然人之间借贷的（de）外，借贷（dài）双（shuāng）方对借（jiè）贷利（lì）息约定不明（míng），出借人主张利息的，人民（mín）法院应当结合民间借贷（dài）合（hé）同的内容，并根据当地或者当事人的交易方式、交（jiāo）易习惯、市场报价利率等因素确定利息。”
　　二十、将第二十六条修改为：
　“出借人请求借（jiè）款人（rén）按照（zhào）合同（tóng）约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的（de）利率超过合同成立时一年期（qī）贷款市场报价利率（lǜ）四倍的除外。
　　前款所称‘一年期贷款市场（chǎng）报价利（lì）率’，是（shì）指中国人民银行授权全（quán）国银行间同业拆借中心自2019年8月20日（rì）起每月发布（bù）的一年（nián）期贷款市（shì）场报价利率。”
　　二十一、将第二十八（bā）条（tiáo）修改为：
　　“借贷双方对前期借款本（běn）息结（jié）算后将利息计入后（hòu）期借款本金并重新出具债权凭（píng）证（zhèng），如（rú）果（guǒ）前（qián）期（qī）利率没有超（chāo）过合（hé）同成立时一年（nián）期贷款市场报价利率四（sì）倍，重新出具的债权凭证载明的金（jīn）额可（kě）认定为后期借（jiè）款（kuǎn）本（běn）金。超过部分（fèn）的（de）利息，不（bú）应认定为后期借款本金。
　　按前款计算，借款人在借款期间届满（mǎn）后应当（dāng）支付的（de）本息之和，超过以（yǐ）最初借款本金与以最初借（jiè）款本金为基（jī）数、以合同成（chéng）立时一年期贷款市场报价利率四倍计算的整个借款期（qī）间的利息之（zhī）和（hé）的，人民（mín）法院不予（yǔ）支（zhī）持。”
　　二十二（èr）、将第（dì）二（èr）十九条修改为：
　　“借贷双方对逾期利（lì）率有约定的，从其（qí）约定，但是以不超过合同成（chéng）立时一年期贷款市场报价利（lì）率四倍（bèi）为限。
　　未（wèi）约定逾期（qī）利率或者约定不明的，人民法院可以区分不（bú）同情况（kuàng）处理：
　　（一）既未约定借期内利率，也未（wèi）约（yuē）定逾（yú）期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起承（chéng）担逾期还款违约责任的，人民法院应（yīng）予（yǔ）支持；
　　（二）约定了借期内利（lì）率但是未（wèi）约（yuē）定逾（yú）期（qī）利率，出借人主张借（jiè）款人自逾期还款之日（rì）起按照借期内利率支付资金（jīn）占用期间利息的（de），人民法院应予支持。”
　　二十三、将第三十条修改为：
　　“出借人与（yǔ）借款（kuǎn）人既约定了逾期利率，又约定了违约（yuē）金或者其他费（fèi）用，出借人可以选择主张逾（yú）期利（lì）息（xī）、违约（yuē）金或者其（qí）他费用（yòng），也可以一并主张，但是总（zǒng）计（jì）超过合同（tóng）成（chéng）立时一年期贷（dài）款市场报价利（lì）率四倍的部分，人民法（fǎ）院不予支持。”
　　二（èr）十四、将第三十一条（tiáo）删除。
　　二十五（wǔ）、将第三（sān）十（shí）二条（tiáo）改为第（dì）三十一条，修改（gǎi）为：
　　“借款人可以提前（qián）偿还借款，但是当事人另（lìng）有（yǒu）约（yuē）定的除外。
　　借款人提（tí）前偿还借款并主（zhǔ）张按照（zhào）实际借款（kuǎn）期限计算利息的，人民法院应予支持。”
　　二十六、将第三十三条改为第三十二条，修改为：
　“本规（guī）定施行（háng）后，人（rén）民法院新受（shòu）理的（de）一审民间借贷纠（jiū）纷案件，适用本规定（dìng）。
　　借贷行（háng）为发生在2019年8月20日之（zhī）前的，可参照原（yuán）告起诉（sù）时一（yī）年期贷款（kuǎn）市场报价（jià）利率四倍确定受保（bǎo）护的利率上限。
　　本（běn）规（guī）定施行后（hòu），最高人民法院以（yǐ）前作出的相（xiàng）关司法（fǎ）解释与本解释（shì）不一致的，以本解释为（wéi）准。”

　　本决定自（zì）2020年8月20日起施行（háng）。