《刑法》第（dì）一百（bǎi）九十六条　有下列情形之一，进行（háng）信用卡诈骗活动（dòng），数额较大的（de），处五年以下有期徒刑（xíng）或者（zhě）拘役，并处二万元以（yǐ）上二十万元以下罚金（jīn）；数额巨大（dà）或者有其他严重情节的，处（chù）五年以上十（shí）年以下有期徒刑，并处五万元以（yǐ）上（shàng）五十（shí）万元以下罚金；数（shù）额特别巨大或（huò）者（zhě）有其他特别严重（chóng）情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并（bìng）处（chù）五万元以上五十万元以下（xià）罚金或者没（méi）收财产：

（一）使用伪造的信（xìn）用卡，或（huò）者（zhě）使用（yòng）以虚假的身份证（zhèng）明骗领的信用卡的；

（二）使用（yòng）作（zuò）废的信用卡的；

（三）冒用（yòng）他（tā）人信用卡的；

（四）恶（è）意透支的。

前（qián）款（kuǎn）所称恶意透（tòu）支，是指持卡人以非法占（zhàn）有为目的，超过规定限（xiàn）额或者规（guī）定（dìng）期限透支（zhī），并且（qiě）经（jīng）发卡银行催收后仍不归还的行为。

盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。

   附司法解释中的规定：

最高人民法院最高人民检察院

关于修改《关于办（bàn）理妨害信用卡管理刑事案件（jiàn）

具（jù）体应用法律若干问（wèn）题的解释》的决定

（2018年7月30日（rì）由最高人民法院审判委员（yuán）会第1745次会议、2018年10月19日由最高人民检察院第（dì）十三届检察（chá）委员会第七次会议（yì）通过（guò），自2018年（nián）12月1日起施行（háng））

根据（jù）司（sī）法（fǎ）实践情况（kuàng），现决定对《最高（gāo）人民法院、最（zuì）高（gāo）人民（mín）检察院关于办（bàn）理妨（fáng）害（hài）信用卡管（guǎn）理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（法释〔2009〕19号，以下简（jiǎn）称《解释》）作如下修改：

一（yī）、将《解释》原（yuán）第六条修（xiū）改（gǎi）为：“持卡人（rén）以非法占有为目的,超过规（guī）定限额或者规定（dìng）期限（xiàn）透支，经发卡（kǎ）银行两次有效催收后（hòu）超过三个月（yuè）仍不（bú）归（guī）还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘恶（è）意透支’。

“对于是否以非法占有为（wéi）目的，应当综合持卡（kǎ）人（rén）信用记录、还款能力和意愿、申领和透支（zhī）信用（yòng）卡的状况、透支资（zī）金（jīn）的用途、透（tòu）支后的表（biǎo）现、未按规定（dìng）还款的原因等情节作出判断。不（bú）得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占（zhàn）有目的。

“具（jù）有以下情形之一的，应当认定为刑法第（dì）一百九十六条（tiáo）第（dì）二（èr）款规定的‘以非（fēi）法占有为目的’，但有证据证（zhèng）明持卡人确实不具（jù）有非法占有目（mù）的的除外（wài）：

“（一）明知没（méi）有还款能力（lì）而大量（liàng）透支，无法（fǎ）归还的（de）；

“（二）使用虚假资（zī）信（xìn）证明申领（lǐng）信用（yòng）卡后透支，无法归还（hái）的；

“（三）透支后通过（guò）逃（táo）匿、改变联（lián）系方式等手段（duàn），逃（táo）避银行催收的；

“（四）抽（chōu）逃（táo）、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；

“（五）使用透支的资金进行犯罪活动的；

“（六）其他非法占有（yǒu）资金，拒不归还的情形。”

二（èr）、增加（jiā）一条，作（zuò）为（wéi）《解（jiě）释》第七条：“催（cuī）收同时符合下列条件（jiàn）的，应（yīng）当（dāng）认（rèn）定为本解释（shì）第六条（tiáo）规定的‘有（yǒu）效（xiào）催（cuī）收（shōu）’：

“（一）在透支超过（guò）规定限（xiàn）额或者规定期限后（hòu）进行；

“（二）催收应当采用能够确认持（chí）卡人收悉的方式（shì），但持卡（kǎ）人（rén）故（gù）意逃避催收的除外；

“（三）两次催收至少间隔三十日；

“（四（sì））符合催收的有关（guān）规定（dìng）或者（zhě）约定（dìng）。

“对于（yú）是否属于有效催收，应（yīng）当根据发卡（kǎ）银行（háng）提供的（de）电（diàn）话录音、信息（xī）送达记录、信函（hán）送达回执、电（diàn）子邮件送达（dá）记录、持卡（kǎ）人或者其家属签字（zì）以及其他催收原始证（zhèng）据材料作（zuò）出判断。

“发卡银行提供的相关证据材料，应当有银行工作人员签名和银行公章（zhāng）。”

三、增加一条，作为（wéi）《解释》第八（bā）条：“恶意透支，数额在五（wǔ）万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九（jiǔ）十六条规定的‘数额较大’；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九（jiǔ）十六条规定的‘数额巨大’；数额在五百万元以上（shàng）的（de），应当认定为刑（xíng）法第一（yī）百（bǎi）九十（shí）六条（tiáo）规定的（de）‘数额特别巨大’。”

四、增（zēng）加（jiā）一条，作为《解释》第九条：“恶（è）意透支的数额，是（shì）指公安机关刑事立案时尚（shàng）未（wèi）归还的实际（jì）透支（zhī）的本金数额（é），不（bú）包括利息、复（fù）利（lì）、滞纳（nà）金、手续费等发卡银行（háng）收取的费用。归还或者支付的数额，应当认定为归还实际（jì）透支的本（běn）金。

“检察（chá）机关在审查起诉、提起公诉时，应当根据发卡银行提供的交易明细、分（fèn）类（lèi）账单（透支账单（dān）、还款账单（dān））等证据材料，结（jié）合犯罪（zuì）嫌疑人、被告人及（jí）其（qí）辩护人所提（tí）辩解、辩护意（yì）见及相（xiàng）关证据（jù）材料，审（shěn）查认（rèn）定恶意透支的数额；恶意透（tòu）支的数（shù）额难以（yǐ）确（què）定的，应当依据司法会计、审计（jì）报告，结（jié）合其他（tā）证据材料审查认（rèn）定。人民法院在审判过程（chéng）中，应当在（zài）对（duì）上述证据材料查（chá）证属实的基（jī）础上，对恶意透支的数（shù）额作出认定（dìng）。

“发卡银行提供的（de）相关证据（jù）材料（liào），应（yīng）当有银行工作人员签名和银行（háng）公章。”

五、增加一条，作为《解释》第（dì）十条：“恶（è）意透支数额较（jiào）大，在提起公诉前（qián）全部（bù）归还（hái）或者具有其他情节轻微情形的，可以（yǐ）不起诉；在（zài）一审判决前全部归还或者具有其他情节轻微情形的，可（kě）以免予（yǔ）刑事处罚。但是（shì），曾因信用卡诈骗受过（guò）两（liǎng）次以上处罚的（de）除外。”

六、增加（jiā）一条（tiáo），作为《解释》第十一（yī）条：“发卡银行违规以信用卡透支（zhī）形式变相发放贷款，持（chí）卡人（rén）未（wèi）按规定归还的，不适用刑（xíng）法第（dì）一（yī）百九（jiǔ）十六（liù）条‘恶意透支’的规定。构（gòu）成其他（tā）犯罪的（de），以（yǐ）其他犯罪（zuì）论处。”

七（qī）、将《解释（shì）》原第七（qī）条改为修（xiū）改后《解释》第十（shí）二条。

八、将《解释》原第八条改为修改（gǎi）后（hòu）《解（jiě）释》第十三条，修改为：“单位实施本解（jiě）释规（guī）定的行为（wéi），适用本解释规（guī）定的相应自然（rán）人犯罪的定罪量刑标准（zhǔn）。”

根据本决定（dìng），对《解释》作（zuò）相应修改并调整条文顺序后，重新公布。