简要案情：

王某和郑某系交往多年（nián）的（de）老朋友。自2018年8月起，郑某（mǒu）以（yǐ）承包工程资金紧（jǐn）张（zhāng）为由向王某借款，至2019年6月王某（mǒu）用（yòng）自己的信用卡刷卡套（tào）现后，又以现（xiàn）金（jīn）、微信转账（zhàng）和支付宝转（zhuǎn）账的方式出（chū）借给郑（zhèng）某（mǒu）10万（wàn）元，双方在2019年6月1日对（duì）账后，郑（zhèng）某尚（shàng）欠（qiàn）王（wáng）某借款本金9万元。郑（zhèng）某多次以各种（zhǒng）理由承诺还款，但一直没（méi）有偿还（hái），王某遂（suí）诉至法院。

法（fǎ）院（yuàn）在对借款合同（tóng）的效力进（jìn）行审查的过程中，原告自认向被告郑某出借的（de）资金来源是通过（guò）套（tào）取其持（chí）有（yǒu）的信用卡（kǎ）资金获得，其中包括了原告套现后（hòu）通过微信、支付宝转账出借及将其名下（xià）信用（yòng）卡直接交付被告套现出借（jiè）两（liǎng）种方式，出借金额包括了（le）套现本金及手续（xù）费。原、被告双方于2018年（nián）12月6日对双方借款数额（é）进行对账，双方均认可截止2018年12月（yuè）6日，被告（gào）郑（zhèng）某向原告王某借款的金额为9.5万元，并在对账明细表中签字确认。
法官说法：
首先，原（yuán）、被（bèi）告之（zhī）间并（bìng）不构成民间借贷关系（xì）。信用卡作为银行给予（yǔ）特定持卡人（rén）透支（zhī）消费的凭证，仅能向特约（yuē）商户购物或（huò）者消费（fèi），而（ér）不具（jù）有作为现金进行（háng）民间借贷（dài）交易的功能（néng），所以（yǐ）民间借贷不能以信用卡刷卡套现方式出借款项，且信用卡内的信用额度系银行所有，并不是持卡人所有的钱款，持卡（kǎ）人在消费透支前（qián）对该（gāi）额度并没有所有权，只（zhī）有在持卡消费时，持卡人与发卡银行之间发生了借贷法律关（guān）系。
其次，信用卡（kǎ）套现（xiàn）属于违法（fǎ）行为。我（wǒ）国法律规定，违反国家规定、使用销售点终端机（POS）等（děng）方法，以虚构交易、虚开价（jià）格（gé）、现金退货等方式（shì）向信（xìn）用卡（kǎ）持卡人直接支付现金，情节严重的，以非法经营罪定罪处（chù）罚。可见，不（bú）能够通过刷卡套现，也不能够通过刷（shuā）卡（kǎ）出借（jiè）贷（dài）款。原被（bèi）告之（zhī）间的法律关系（xì）表面上是原告通过微信（xìn）、支付宝转账将款项出（chū）借给被告，而实际上原（yuán）告是通过信用卡（kǎ）套现这些款（kuǎn）项（xiàng）后再出借给（gěi）被告，这种以合（hé）法形式掩（yǎn）盖非（fēi）法目的（de）、违反法律、行政法规强制（zhì）性（xìng）规定的行为依照《中华人民共（gòng）和国（guó）合同法》第五十（shí）二条的规定属于无效法律行为，双方基于（yú）违法（fǎ）行为立写（xiě）的借条，也属（shǔ）于无效（xiào）合同。根据合同法的规（guī）定，合同无效（xiào）后，因该合同取得的财产，应当（dāng）予以返还。故根据（jù）法律规定，无效合（hé）同自始没（méi）有法（fǎ）律约束力（lì），因该无效合（hé）同取得（dé）的（de）财产应当予以返还，即郑某应当返还王某的财产（chǎn）9.5万元（yuán）。
综上（shàng），信（xìn）用卡（kǎ）作为银行给予（yǔ）特定持（chí）卡人透支消费的凭证，仅能（néng）向特约商户购物或者消费，而不具有（yǒu）作为（wéi）现金进行民间借贷交易的功能，所以信用卡套（tào）现出借不属于民间借贷（dài），但借（jiè）款人（rén）应当向出借人返（fǎn）还因该出借行（háng）为取得的（de）财产。
《中（zhōng）华人民（mín）共（gòng）和国（guó）民法典（diǎn）》第（dì）一百五十五条：
 无效的或者（zhě）被（bèi）撤（chè）销的民事法律行为自始没有法律（lǜ）约束力。
《中（zhōng）华（huá）人民（mín）共和国民法典》第一百五十七条：

民事法律行为无效、被撤销或者确定不发生（shēng）效（xiào）力后，行为人因该行（háng）为取（qǔ）得的（de）财产，应（yīng）当（dāng）予以返还（hái）；不能返还或者没有必（bì）要（yào）返（fǎn）还的，应（yīng）当折价补偿。有（yǒu）过错的一方（fāng）应当（dāng）赔偿对方由（yóu）此所（suǒ）受到的损（sǔn）失（shī）；各方都有过错的，应当各自（zì）承担相（xiàng）应的责（zé）任。法律（lǜ）另有规定的，依照其规定。