为依法惩治（zhì）非法（fǎ）放（fàng）贷犯罪活动，切实维护国家金融市场秩序与社会和谐稳定（dìng），有效防范因非法放贷（dài）诱（yòu）发涉黑涉恶以及（jí）其（qí）他违（wéi）法犯罪活动，保护公民、法人和其他组（zǔ）织合法权（quán）益，根据刑（xíng）法、刑事诉讼法及（jí）有（yǒu）关司法解释、规范性（xìng）文件的规定，现对（duì）办理非法（fǎ）放贷刑事案件若干问题提（tí）出如下意见：

一、违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越（yuè）经（jīng）营范围，以营利为目（mù）的，经常性地（dì）向（xiàng）社会不特（tè）定对象发放贷款，扰乱金（jīn）融市场秩序，情节严重的，依照（zhào）刑法第（dì）二（èr）百二（èr）十五条（tiáo）第（四）项（xiàng）的规定，以非法（fǎ）经营罪（zuì）定罪处（chù）罚。

前款规定中的“经常性地向社会不（bú）特定对（duì）象发放贷款”，是指2年内向不特定多人（包括单位和个人）以借款或其他名义出借（jiè）资金（jīn）10次以上。

贷（dài）款到期后（hòu）延长还款（kuǎn）期限（xiàn）的，发放贷（dài）款（kuǎn）次数按照1次计算。

二、以超过36%的实（shí）际年利率实施符合本意见第一条规（guī）定的非（fēi）法放贷行为，具有下列情形之一的，属于刑法第二百二（èr）十五条规定的“情节严重”，但单次非法（fǎ）放贷（dài）行为实（shí）际（jì）年利率未超过36%的，定罪量（liàng）刑时不得计入（rù）：

（一）个人非法放贷数额累计在200万元以上的，单位非法（fǎ）放贷数额累计在（zài）1000万元以上的；

（二）个人违法所得数额累计（jì）在80万元以上的，单（dān）位（wèi）违法所（suǒ）得数额（é）累（lèi）计在400万（wàn）元以上的；

（三（sān））个（gè）人非法放贷（dài）对象累（lèi）计在50人以上的（de），单位非（fēi）法放贷对象累计在150人以（yǐ）上的；

（四）造成借款（kuǎn）人（rén）或者其近亲属（shǔ）自杀、死（sǐ）亡或（huò）者精神失常等（děng）严（yán）重后（hòu）果的。

具有下列情形之一的，属于刑法第二百二十五条规定（dìng）的（de）“情节特别（bié）严重”：

（一）个人非（fēi）法（fǎ）放贷数额累计在1000万（wàn）元以（yǐ）上（shàng）的，单位非法（fǎ）放贷数额累（lèi）计在（zài）5000万元以上的；

（二）个人违法（fǎ）所得数额累计（jì）在400万元以（yǐ）上的，单（dān）位（wèi）违法所得（dé）数额累计在2000万元以上的；

（三）个人非法放贷对象（xiàng）累计在（zài）250人以上的，单位非（fēi）法放贷对象累计（jì）在750人以上的；

（四）造成多名（míng）借款人或者其近（jìn）亲属自杀、死（sǐ）亡或者精神失常等特别严重后果的。

 三（sān）、非法放贷数额（é）、违法所得数额、非（fēi）法放贷对象数量接近本意见第二条规定的“情节严重”“情节特别（bié）严重”的数（shù）额、数量起（qǐ）点标准，并具有下列（liè）情形之（zhī）一（yī）的（de），可以分别认定为“情节（jiē）严（yán）重”“情节特别严重”：

（一（yī））2年内因实施非法放贷行为受过行政处罚2次以上的；

（二）以超过72%的实际年利率实施（shī）非法放贷行（háng）为（wéi）10次以上的。

前款规定中的“接近”，一般应当掌握在相应数额（é）、数量（liàng）标准的80%以上。

四、仅向亲友、单（dān）位（wèi）内部人员等特定对（duì）象（xiàng）出借资金，不得适用本（běn）意见第（dì）一条的规定定（dìng）罪处（chù）罚。但具（jù）有下列情形之（zhī）一的，定罪量刑时应（yīng）当与向不特定对象（xiàng）非（fēi）法放（fàng）贷（dài）的行为一并处理：

（一）通过亲友、单位内部人员等特定对（duì）象向不特定对象发放（fàng）贷款的（de）；

（二）以发（fā）放贷（dài）款（kuǎn）为目的，将社会人员吸收（shōu）为单位内部（bù）人员，并向其发放（fàng）贷（dài）款的；

（三）向社会公开宣传（chuán），同时向不特（tè）定多人和亲（qīn）友、单位内部人员等特定对象发（fā）放贷款的（de）。

五、非法放贷数（shù）额应当（dāng）以实际（jì）出借给借款人（rén）的本金金额认（rèn）定。非法（fǎ）放贷行为人以介绍费、咨询费、管理费（fèi）、逾期利息、违约金等名义和以从本金（jīn）中预先扣除等（děng）方（fāng）式（shì）收取（qǔ）利息的（de），相关（guān）数额在计算实际（jì）年利率时均应计入。

非法放贷（dài）行为人（rén）实际收取的除（chú）本金之外的全部财物，均（jun1）应计入违法所得。

非法放贷行为未经处理的，非法放贷次数和数额（é）、违（wéi）法所（suǒ）得（dé）数额、非法放贷对象数量等应当累计计算。

六、为从（cóng）事（shì）非法放贷（dài）活动，实施（shī）擅自设立金（jīn）融机构、套取金融机构资金高利转贷、骗取贷款、非法吸（xī）收公众存款等行（háng）为，构成犯（fàn）罪的，应当择一重（chóng）罪处（chù）罚。

为（wéi）强行索要因非法放贷而产生的债务，实施（shī）故（gù）意（yì）杀人、故意伤害、非法（fǎ）拘（jū）禁（jìn）、故意（yì）毁坏财（cái）物、寻（xún）衅滋事等行为，构成犯罪的，应（yīng）当数罪并罚。

纠（jiū）集、指使、雇佣他（tā）人采用（yòng）滋扰（rǎo）、纠缠、哄（hǒng）闹、聚众造势等手段强行索要债务，尚（shàng）不单（dān）独（dú）构成犯罪，但实施非法放贷行为已（yǐ）构成非法（fǎ）经营罪（zuì）的，应当按照非法经营罪的（de）规定酌情从重处罚。

以上规定的情形，刑法、司法（fǎ）解释另有规定（dìng）的（de）除（chú）外。

七、有组织（zhī）地（dì）非（fēi）法放（fàng）贷，同时又有其他违法犯罪活动，符合（hé）黑社会性质组织或（huò）者恶势（shì）力、恶势力犯罪集（jí）团认（rèn）定标准的（de），应当（dāng）分（fèn）别按照黑（hēi）社会性质组织或（huò）者（zhě）恶势力、恶势力（lì）犯罪集团侦查、起诉、审判。

黑恶（è）势力（lì）非法放（fàng）贷的，据以认定“情节严重”“情节特别严重”的非法放贷数（shù）额、违法所得数额（é）、非法放（fàng）贷对象数量起点标准（zhǔn），可以分别按照本意（yì）见第二条规定中相应（yīng）数额、数量标（biāo）准（zhǔn）的（de）50%确定；同时具有本意见第三（sān）条第（dì）一款规（guī）定（dìng）情形的，可以分别按照相应数（shù）额、数量标准的40%确定。

八、本意见自2019年10月21日起施行。对（duì）于本意见施行（háng）前发生的非法放（fàng）贷行（háng）为，依照最高人民法院《关于准确理解和（hé）适用刑法中“国家规定”的有关问题的通知》（法发〔2011〕155号（hào））的规定（dìng）办理。