各省（shěng）、自治区、直辖（xiá）市高级人民法院，解放军军事法院，新疆维吾尔（ěr）自治区高级（jí）人（rén）民（mín）法院生产建设（shè）兵团（tuán）分院（yuàn）：

民（mín）间（jiān）借（jiè）贷（dài）在一定（dìng）程度上（shàng）满（mǎn）足了社会多元化（huà）融（róng）资需求，促进了多（duō）层次信贷市场的形成和（hé）完善。与此（cǐ）同时，民间借贷纠（jiū）纷（fēn）案件也（yě）呈现爆炸（zhà）式增长，给人（rén）民法院（yuàn）的审判工作带（dài）来新的挑（tiāo）战。近年来（lái），社会上不（bú）断出（chū）现（xiàn）披着民间借贷外（wài）衣，通过“虚增债务（wù）”“伪造证据”“恶意制造（zào）违约”“收取高额费用”等方式非（fēi）法（fǎ）侵占财物的“套路贷”诈（zhà）骗等新型（xíng）犯罪，严重侵害了人民群众的合法权（quán）益，扰乱了金融（róng）市场秩序（xù），影响社会和谐稳定。为（wéi）充分发挥（huī）民商事审判工作的（de）评价、教育、指（zhǐ）引功能，妥善审理民间借贷（dài）纠纷案件，防范化解各（gè）类风险（xiǎn），现将（jiāng）有关事项通知如（rú）下:

一（yī）、加大对借贷事（shì）实和证据的审查力（lì）度。“套路贷”诈骗等犯罪设局者具备知识型（xíng）犯罪特征，善于通过虚（xū）增债权债务、制（zhì）造（zào）银行流水（shuǐ）痕迹、故意失联制造违（wéi）约等方式，形成证据链条闭环，并借助民事诉（sù）讼程序实现非（fēi）法目的。

因此，人民法院在审理民间借贷纠纷案件中，除根（gēn）据（jù）《最高人民法院关于审理民间借贷案件（jiàn）适（shì）用法律若干问题的规定》第十五条、第十六条规（guī）定，对借（jiè）据、收据、欠条等（děng）债权（quán）凭证及（jí）银行流水等款项交付凭（píng）证进行审查外（wài），还（hái）应（yīng）结合款项来源、交（jiāo）易（yì）习惯（guàn）、经济能力、财产变化情况、当事人关系以及当事人陈述等因素（sù）综合（hé）判（pàn）断借贷的真实情况。有违法犯（fàn）罪等合理怀疑，代理人对（duì）案件事实无法说明（míng）的，应当（dāng）传唤（huàn）当事人（rén）本人到庭，就有关案件事实接受询（xún）问。要适（shì）当加大（dà）调查取（qǔ）证力（lì）度，查明事实真相。

二、严格区分民间借贷行为与诈骗等犯罪行（háng）为。人民法院在（zài）审理民间借贷纠（jiū）纷案件中（zhōng），要切（qiē）实提高对（duì）“套路贷”诈（zhà）骗等（děng）犯罪行（háng）为的警觉，加（jiā）强对（duì）民间借贷（dài）行为（wéi）与诈（zhà）骗（piàn）等犯罪行为的甄（zhēn）别，发现涉嫌违法犯罪（zuì）线（xiàn）索、材料的，要及时按照《最高（gāo）人民法院（yuàn）关于在审理经济纠纷（fēn）案件中涉及经济犯罪嫌（xián）疑（yí）若干问题的规定》和《最高人民法（fǎ）院关（guān）于审理民间借贷案（àn）件（jiàn）适用法律（lǜ）若干问（wèn）题的规定》依法处理（lǐ）。

民间（jiān）借贷行为本身涉及违（wéi）法犯（fàn）罪的，应当（dāng）裁定（dìng）驳回起诉，并将涉嫌犯罪的线索、材料移送公（gōng）安机（jī）关或检察机关，切实防范犯罪分子将非法行为合法化，利用（yòng）民事判决堂而皇之侵占被（bèi）害人财产。刑事判决认（rèn）定出借人构成“套路贷”诈骗（piàn）等犯罪的，人民法院对已按（àn）普通（tōng）民间借贷纠纷作出（chū）的生效判决，应当及时通（tōng）过审判监督程序予（yǔ）以纠正。

三、依法严（yán）守法定利率红线（xiàn）。《最高（gāo）人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》依法确立了法定利率的司法红线，应当从（cóng）严把握。人民（mín）法院在（zài）民间借贷纠（jiū）纷案件审理过程中，对（duì）于各种（zhǒng）以“利息”“违约金”“服（fú）务费（fèi）”“中介费”“保（bǎo）证金”“延期费（fèi）”等突破（pò）或变（biàn）相突破法定利（lì）率红线的，应当依法不予支（zhī）持。对于“出借人主张系以现金方式（shì）支（zhī）付（fù）大额贷款本金”“借款人抗辩所（suǒ）谓现（xiàn）金支（zhī）付本金系出借人预先（xiān）扣除的（de）高额利息”的，要加强对出借人（rén）主张的现金支付款项来源、交（jiāo）付情况等证（zhèng）据的审查，依法认定借（jiè）贷本金数（shù）额（é）和高额利息扣（kòu）收事实。发现（xiàn）交易（yì）平台、交易对手、交易模式等以“创新（xīn）”为名行高利贷之实的，应（yīng）当及（jí）时采取发送司法（fǎ）建议（yì）函等有效方式，坚决予以遏制。

四（sì）、建立民（mín）间借贷（dài）纠纷防范（fàn）和解决机制。人民法院在防范和化解民间（jiān）借贷各类风险中，要紧密结（jié）合党和国家工作大局，紧紧依靠（kào）党委（wěi）领（lǐng）导和政府支持（chí），探索审判机制（zhì）创新，加（jiā）强联动效应，探索建立跨部门综合治理机制（zhì）。要加大法制宣传力度，引导社会良好（hǎo）风（fēng）气，认真总结审（shěn）判经（jīng）验（yàn），加强调（diào）查研究。

各级人（rén）民法院（yuàn）在审理民间借贷纠纷案件中（zhōng）发现（xiàn）新情况、新问题（tí），请及时层报最高（gāo）人（rén）民（mín）法院。

最高人民法院

2018年8月1日